Familien und Paare
Wenn ein Partner einen wesentlichen Teil des Einkommens erwirtschaftet oder Kinder versorgt werden müssen, kann der Wegfall dieses Einkommens eine große Versorgungslücke auslösen.
Risikolebensversicherung
Finanzielle Sicherheit für die Menschen, die Ihnen wichtig sind
Eine Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall die vereinbarte Versicherungssumme an die begünstigten Personen. Sie schützt damit nicht den Versicherten selbst, sondern vor allem die Menschen, die finanziell von ihm abhängig sind. Gerade bei Familien, Immobilienfinanzierungen oder gemeinsamen unternehmerischen Verpflichtungen kann sie deshalb ein zentraler Baustein der finanziellen Absicherung sein.
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Risikolebensversicherung
Warum ist eine Risikolebensversicherung wichtig?
Ein Todesfall ist nicht nur emotional belastend. Häufig entstehen gleichzeitig erhebliche finanzielle Folgen. Fällt ein Einkommen dauerhaft weg, müssen laufende Kosten, Kredite, Miete oder die Versorgung der Familie trotzdem weitergetragen werden.
Die Risikolebensversicherung schafft hierfür einen finanziellen Puffer. Die vereinbarte Summe kann beispielsweise dazu genutzt werden, einen Immobilienkredit ganz oder teilweise zurückzuführen, den Lebensunterhalt der Familie zu sichern oder andere finanzielle Verpflichtungen aufzufangen.
Wissenswert
Für wen ist der Schutz besonders sinnvoll?
Immobilienbesitzer und Kreditnehmer
Bei einer Baufinanzierung bestehen oft über viele Jahre hohe Restschulden. Eine passend bemessene Versicherungssumme kann verhindern, dass Hinterbliebene die Immobilie aus finanziellen Gründen verkaufen müssen.
Unverheiratete Paare
Hier bestehen häufig weniger gesetzliche Absicherungsmechanismen als bei Ehepaaren. Eine individuelle Absicherung kann daher besonders wichtig sein.
Selbstständige und Unternehmer
Wenn persönliche Bürgschaften, Geschäftskredite oder finanzielle Abhängigkeiten zwischen Gesellschaftern bestehen, kann eine Risikolebensversicherung auch zur Absicherung unternehmerischer Risiken eingesetzt werden.
Geschäftspartner
In bestimmten Konstellationen kann die gegenseitige Absicherung dazu beitragen, Liquidität für die Fortführung eines Unternehmens oder die Abwicklung von Gesellschaftsanteilen bereitzustellen.
Versicherungssumme
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Die richtige Versicherungssumme sollte nicht pauschal gewählt werden. Sie richtet sich nach der persönlichen Situation und den finanziellen Verpflichtungen.
- bestehende Immobilien- und sonstige Darlehen
- laufender finanzieller Bedarf der Familie
- Anzahl und Alter der Kinder
- vorhandenes Vermögen und bestehende Absicherungen
- gewünschter Zeitraum der Hinterbliebenenversorgung
Je nach Bedarf kann eine konstante Versicherungssumme sinnvoll sein. Bei der reinen Absicherung eines Kredits kann dagegen auch eine fallende Versicherungssumme in Betracht kommen.
Wissenswert
Das sollten Sie wissen
01
Gesundheitsprüfung sorgfältig vorbereiten
Vor Abschluss einer Risikolebensversicherung stellen Versicherer in der Regel Gesundheitsfragen. Diese Angaben sollten vollständig und korrekt beantwortet werden. Je nach Vorerkrankungen können sich Annahmebedingungen und Beiträge zwischen den Gesellschaften deutlich unterscheiden.
Deshalb kann es sinnvoll sein, die Gesundheitsangaben vorab strukturiert aufzubereiten und bei Bedarf eine anonyme Risikovoranfrage durchzuführen. So lässt sich prüfen, welcher Versicherer zur individuellen Situation passt, ohne vorschnell mehrere formelle Anträge zu stellen.
02
Nicht nur auf den Beitrag achten
Risikolebensversicherungen sind häufig vergleichsweise günstig. Trotzdem sollte die Auswahl nicht ausschließlich über den niedrigsten Beitrag erfolgen. Wichtig sind unter anderem die Vertragsbedingungen, Nachversicherungsmöglichkeiten, Verlängerungsoptionen und die Flexibilität bei Veränderungen der persönlichen Lebenssituation.
03
Kurz gesagt
Eine Risikolebensversicherung ist besonders dann wichtig, wenn andere Personen oder gemeinsame finanzielle Verpflichtungen von Ihrem Einkommen abhängen.
Ich ermittle gemeinsam mit Ihnen eine passende Versicherungssumme und Laufzeit
bereite die Gesundheitsprüfung vor und vergleiche geeignete Tarife am Markt. Ziel ist eine Absicherung, die im Ernstfall wirklich trägt – passend zu Familie, Finanzierung und persönlicher Lebensplanung.
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