Ein kurzer Moment kann vieles verändern. Ein Sturz beim Sport, ein Unfall im Haushalt oder ein Missgeschick im Urlaub kann dauerhafte gesundheitliche Folgen haben – und damit auch finanzielle. Eine private Unfallversicherung kann Ihnen in solchen Situationen eine finanzielle Absicherung bieten. Entscheidend ist dabei nicht nur, ob Sie versichert sind, sondern wie gut Ihr Vertrag im Ernstfall tatsächlich leistet. Ich vergleiche für Sie Tarife, Leistungen und Bedingungen und achte besonders auf die Punkte, die bei einer dauerhaften Invalidität wirklich entscheidend werden.
Unfallschutz individuell prüfen lassen
Die gesetzliche Unfallversicherung schützt Arbeitnehmer insbesondere bei Arbeits- und Wegeunfällen. Viele Unfälle passieren jedoch außerhalb dieses Bereichs – beispielsweise zu Hause, beim Sport, bei Freizeitaktivitäten oder im Urlaub.
Genau hier setzt eine private Unfallversicherung an. Sie kann grundsätzlich rund um die Uhr und weltweit Versicherungsschutz bieten.
Bleibt nach einem versicherten Unfall eine dauerhafte körperliche oder geistige Beeinträchtigung zurück, kann eine vereinbarte Invaliditätsleistung ausgezahlt werden.
Dieses Kapital kann beispielsweise helfen, wenn nach einem schweren Unfall:
Dabei können bereits kleine Unterschiede im Bedingungswerk darüber entscheiden, ob einige zehntausend oder mehrere hunderttausend Euro ausgezahlt werden.
Das Herzstück einer guten Unfallversicherung ist die Invaliditätsleistung. Bleibt nach einem Unfall eine dauerhafte Beeinträchtigung zurück, wird ein Invaliditätsgrad festgestellt. Aus diesem und der vereinbarten Versicherungssumme ergibt sich die Leistung des Versicherers.
Einmalige Kapitalzahlung bei dauerhaften Unfallfolgen.
Sorgt dafür, dass die Auszahlung bei schweren Invaliditätsgraden überproportional steigt.
Kann bei besonders schweren dauerhaften Beeinträchtigungen eine laufende monatliche Leistung bieten.
Zum Beispiel nach einem Unfall beim Wandern, Skifahren oder anderen Freizeitaktivitäten.
Kostenübernahme für bestimmte unfallbedingte kosmetische Eingriffe.
Je nach Tarif können bereits vor endgültiger Feststellung einer dauerhaften Invalidität zusätzliche Leistungen vorgesehen sein.
Welche Bausteine sinnvoll sind, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Nicht jede Zusatzleistung, die sich gut anhört, ist auch notwendig.
Beim Vergleich einer Unfallversicherung wird häufig zuerst auf die Progression geschaut.
Eine hohe Progression allein macht aber noch keinen guten Tarif.
Die Gliedertaxe bestimmt, mit welchem Invaliditätsgrad beispielsweise der vollständige Verlust oder die vollständige Funktionsunfähigkeit einer Hand, eines Beins oder eines Auges bewertet wird.
Zwei Versicherer können denselben Beitrag und dieselbe Progression anbieten – und bei demselben Unfall trotzdem völlig unterschiedliche Leistungen auszahlen.
Die Grundsumme bildet die Basis der Invaliditätsleistung. Eine hohe Progression kann eine zu niedrig angesetzte Grundsumme nicht automatisch ausgleichen.
Nicht jeder gesundheitliche Schaden ist automatisch ein Unfall im Sinne der Versicherungsbedingungen. Moderne Tarife können den klassischen Unfallbegriff erweitern und beispielsweise bestimmte Verletzungen durch erhöhte Kraftanstrengung oder Eigenbewegungen einschließen.
Haben bestehende Krankheiten oder Gebrechen an den Unfallfolgen mitgewirkt, kann der Versicherer die Leistung unter bestimmten Voraussetzungen kürzen. Deshalb prüfe ich auch die Mitwirkungsklausel eines Tarifs.
Nach einem Unfall müssen Invalidität und ärztliche Feststellung innerhalb bestimmter Fristen erfolgen. Auch hier unterscheiden sich die Versicherungsbedingungen teilweise erheblich.
Die beiden Versicherungen erfüllen unterschiedliche Aufgaben.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert in erster Linie Ihr Einkommen ab, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr oder nur noch eingeschränkt ausüben können. Dabei spielt es grundsätzlich keine Rolle, ob die Ursache ein Unfall oder eine Krankheit ist.
Eine Unfallversicherung konzentriert sich dagegen auf dauerhafte gesundheitliche Folgen eines versicherten Unfalls und stellt dafür vor allem Kapital zur Verfügung.
Deshalb ist die Unfallversicherung für viele Menschen eine Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung – und kein Ersatz dafür.
Es gibt allerdings Situationen, in denen eine Unfallversicherung besonders interessant sein kann, beispielsweise bei:
Ob eine Unfallversicherung für Sie tatsächlich sinnvoll ist, sollte deshalb immer individuell betrachtet werden.
Bei einer Unfallversicherung sind die Unterschiede zwischen den Tarifen teilweise erheblich. Ich achte beim Vergleich unter anderem auf:
Mein Ziel ist nicht, Ihnen einfach irgendeine Unfallversicherung zu vermitteln. Der Vertrag soll dann funktionieren, wenn Sie ihn wirklich brauchen.
Sie möchten wissen, ob Ihr bestehender Vertrag noch zeitgemäß ist oder welcher Unfallschutz zu Ihrer persönlichen Situation passt? Ich vergleiche unterschiedliche Versicherer und Tarife und zeige Ihnen verständlich, welche Leistungen sinnvoll sind und wo die entscheidenden Unterschiede liegen.
Schritt 1
Wählen Sie das Anliegen, das Ihrer aktuellen Situation am nächsten kommt. Details können Sie im nächsten Schritt ergänzen.
